ЦБ России продлил послабления для банков, касающиеся реструктуризации ссуд.
Центральный банк России продлил срок действия рекомендаций для банков, направленных на помощь предприятиям, испытывающим временные финансовые трудности. Согласно новому информационному письму регулятора, которое будет актуально до 30 июня 2029 года, главная цель - способствовать реструктуризации долгов заемщиков, что поможет им восстановить финансовую устойчивость. Данный документ доступен на сайте ЦБ РФ.
В частности, кредитным организациям предложено учитывать возможность реструктуризации и, если за последние 180 дней суммарная просрочка по основному долгу и процентам не превышает 30 дней, считать качество обслуживания кредита удовлетворительным. Рекомендуется создавать отдельные субпортфели для таких реструктурированных ссуд на основе однородности.
Кроме того, банк продолжает мониторинг состояния финансового рынка и предлагает дополнительные рекомендации по управлению рисками, связанными с реструктуризацией. Важно отметить, что банки могут использовать данную возможность для улучшения своих кредитных портфелей и минимизации потерь в условиях нестабильной экономической ситуации. Одной из ключевых задач остается массовая информированность кредиторов о доступных мерах поддержки и возможностях, которые помогут избежать взыскания задолженности и сохранить рабочие места.
Что ожидают банки в 2026 году
Кредитные организации должны регулярно отслеживать выполнение заемщиками финансовых планов. В случае несоответствия установленным показателям, банкам будет необходимо создавать дополнительные резервы. Рекомендуется направлять информацию о принятых мерах и подтверждающие документы в Банк России одновременно с отчетностью о качестве активов.
Кроме того, регулятор сообщил, что в первой половине 2026 года они совместно с банковским сообществом планируют рассмотреть возможность уточнения контрольных показателей, принимая во внимание особенности различных отраслей и размеры бизнеса заемщиков.
В октябре глава Минэкономразвития Максим Решетников отметил необходимость обновления механизмов реструктуризации долгов для компаний. Он подсчитал, что в текущих условиях, особенно из-за высоких ставок, нет желания увеличивать задолженность.
Вместе с тем сложные макроэкономические условия могут вызвать финансовые проблемы у ряда российских компаний. Решетников подчеркнул важность наладки механизмов реструктуризации долгов в свете этих реалий.
По прогнозам экспертов, банки также будут активно развивать цифровые технологии и онлайн-сервисы. Это позволит улучшить качество обслуживания клиентов и повысить их лояльность. В условиях растущей конкуренции, особенно со стороны финтех-компаний, традиционным банкам необходимо адаптироваться к новым условиям рынка.
Также ожидается, что в будущем будет увеличено внимание к вопросам устойчивого финансирования и социально ответственной банковской деятельности. Банки могут начать активнее внедрять экологические и социальные критерии в свою кредитную политику, что позволит не только поддерживать устойчивое развитие, но и привлекать новых клиентов, заинтересованных в таких инициативах.
Не менее важным станет улучшение системы защиты данных и кибербезопасности. В условиях возрастающих угроз со стороны киберпреступников, банки должны будут инвестировать в современные технологии и методы защиты информации клиентов, чтобы гарантировать их безопасность и предотвратить возможные риски.
