27 декабря в СМИ появилась информация о том, что ЦБ РФ разослал кредитным организациям новую форму отчетности о денежных переводах между физическими лицами.
РБК со ссылкой на источники на платежном рынке сообщил, что ЦБ РФ будет запрашивать информацию обо всех p2p-транзакциях, в том числе персональные данные отправителей и получателей средств. В отчет должны включаться все входящие и исходящие переводы денежных средств между физическими лицами.
Обоснование тотальному контролю переводов было предложено следующее — борьба с нелегальными онлайн-казино и финансовыми пирамида, пресечение деятельности форекс-дилеров и криптовалютных обменников, а также противодействие нелегальной самозанятости.
Позднее в пресс-службе ЦБ пояснили, что регулятор не планирует вводить новую отчетность для кредитных организаций для контроля за операциями физических лиц. Они касаются противодействия платежам, которые проводятся нелегальным бизнесом в адрес нелегальных онлайн-казино и финпирамид.
«Мы планируем собирать обезличенные данные от тех банков, которые оказывают услуги по p2p платежам исключительно при наличии риска использования их платформ для нелегальных операций онлайн-казино и букмекеров», — сообщил ЦБ.
«Можно выдохнуть и расходиться? Нет, не думаю», — комментирует известие экономист Дмитрий Прокофьев. «Что бы там ни говорил регулятор, дело тут даже не в тотальном контроле над доходами/расходами людей. А в возможности наладить полноценное отслеживание связей и контактов между людьми самым надежным способом — через контроль денежных переводов», — считает он.
««Слова к делу не пришьешь». Даже комментарии и лайки в соцсетях могут быть и не признаны в качестве доказательной базы, а вот квитанция о денежном переводе кому-то — это уже железное, неоспоримое доказательство «участия в организации». Теперь никаких «донатов», сборов «на карту» и прочего — каждая распечатка такой банковской транзакции может стать листком уголовного дела», — размышляет экономист.
«Ждем информации о следующем шаге — ограничении выдачи наличных из банкоматов?» — задается вопросом Прокофьев.
Авторы телеграм-канала «Антихайп» предполагают, что последствиями мониторинга ЦБ за переводами физлиц потенциально могут стать:
1. Переход клиентов к использованию новых и по возможности анонимных фиатных платёжных систем. «Возможно, вне российской юрисдикции, что потенциально может сделать граждан менее защищёнными от мошенничества», — размышляют авторы канала.
2. Уход в криптовалюты. Это технически сложнее, но лишь до тех пор, пока граждане только присматриваются к ней, замечают авторы канала. На западе платёжные системы вроде PayPal всё более сливаются с криптовалютой. Легально или нет, но этот процесс затронет и Россию, предполагают авторы канала.
ЦБ не планирует собирать данные о переводах физлиц, заявила позднее глава регулятора Эльвира Набиуллина в интервью телеканалу «Россия 1». «Мы сейчас работаем с некоторыми банками, по которым выявляется риск использования их платформ для платежей в адрес нелегальных онлайн-казино, финансовых пирамид, чтобы банки эффективно могли выстраивать работу. И в этом случае мы можем здесь запрашивать обезличенный реестр платежей. Но речь не идет о том, что будет какой-то контроль тотальный за платежами физических лиц или малого и среднего бизнеса», — сказала Набиуллина.
