Для большинства россиян материнский капитал в первую очередь связан с улучшением жилищных условий или оплатой обучающих мероприятий для детей.
Однако в будущем семьи могут получить возможность распоряжаться этими средствами по-новому — направлять их на создание долгосрочных сбережений для формирования дополнительного пенсионного дохода. Насколько интересной окажется данная опция, редакция АБН24 обсудила с финансистом Натальей Ключниковой.
Материнский капитал представляется не только как временная помощь, но и как своего рода финансовая подушка для будущего. Власти предлагают разрешить использование части маткапала для перевода на счета долгосрочных сбережений, что фактически поможет создать дополнительный источник дохода в пенсионный период.
Данная инициатива кажется вполне обоснованной, ведь многие владельцы сертификатов годами не прибегают к использованию материнского капитала. Хотя средства индексируются, и их размер постепенно увеличивается. Семьи не торопятся использовать их ни на покупку жилья, ни на образование. Чаще всего основные проблемы уже решены: имеется квартира, дети обучаются, и нет подходящих возможностей для вложения средств. В данной ситуации государство предоставляет еще один способ — направить деньги на накапливание пенсионных средств, рассказала эксперт.
Суть заключается не в увеличении размера основной страховой пенсии или пенсионных баллов, а в создании дополнительных выплат к ней. По словам Натальи, вряд ли эта мера будет широко востребована сразу. Вероятнее всего, в начале её применения воспользуются лишь около 10% владельцев маткапитала. Тем не менее, само появление этого нового способа распоряжения средствами можно расценивать как позитивный момент. Для некоторых этот механизм может быть весьма привлекателен.
Материнский капитал может стать для родителей своеобразной финансовой подушкой для будущего. Следует понимать, что речь не идет о суммах, способных кардинально изменить уровень жизни пенсионера. Однако со временем потребности обычно снижаются, и даже небольшие регулярные доплаты к пенсии могут иметь значение, обеспечивая определенную финансовую стабильность. Главным преимуществом этой инициативы является то, что выплаты будут надежными, регулярными и предсказуемыми, добавила Ключникова.
Тем не менее, у этой инициативы есть и свои недостатки. Главным из них является необратимость решения. Если средства маткапита будут направлены на долгосрочные сбережения, то вернуть их и использовать для других целей уже нельзя будет. Невозможно будет просто изменить решение и направить деньги, например, на улучшение жилья. К тому же этот механизм имеет долгосрочный характер: до выхода на пенсию могут пройти десятилетия, прежде чем человек сможет воспользоваться накопленной суммой.
В целом данная инициатива может рассматриваться как попытка расширить возможности использования материнского капитала и вернуть жизнь тем средствам, которые долгое время остаются не востребованными. Возможно, благодаря новым вариантам использования программа начнет работать более гибко и станет лучше соответствовать потребностям различных семей. Не стоит забывать, что материнский капитал уже давно представляет собой значимую меру государственной поддержки.
Да, его сумма зачастую недостаточна для полной покупки жилья. Чаще всего хватает только на первоначальный взнос по ипотечному кредиту, а дальнейшие выплаты ложатся на плечи семей. Но даже такая поддержка оказывается важной. На своем примере могу сказать, что я использовала материнский капитал, когда моему ребенку было уже 13–14 лет, направив его на покупку квартиры в строящемся доме. Средств хватило только на первый взнос, так что мне пришлось оформить ипотеку и продолжать ее выплачивать самостоятельно. Тем не менее, я рассматриваю это вложение как инвестицию в будущее сына: возможно, когда он станет взрослым и начнет учёбу, это жильё станет для него первым независимым домом и позволит избежать жизни в общежитии, подчеркнула финансист.
В то же время продолжается обсуждение более широкого вопроса о том, насколько эффективно программа выполняет свою основную задачу — увеличение рождаемости. Если значительная часть средств остается невостребованными на протяжении долгих лет, логично поднимается вопрос о целесообразности самого механизма. Этот вопрос отчасти носит философский характер. С одной стороны, финансовая поддержка помогает семьям решать практические вопросы, связанные с жилищем, образованием и другими расходами. С другой стороны, в обществе иногда идут споры о том, может ли материальное поощрение существенно влиять на решение о рождении детей и насколько оправдан такой подход с точки зрения социальных ценностей.
Важно отметить, что инициативу о новой возможности использования материнского капитала необходимо будет дополнительно проанализировать на предмет ее влияния на финансовую грамотность населения. Перед родителями могут возникнуть сложности с выбором оптимальной стратегии накопления, и они могут нуждаться в наставничестве от специалистов. Возможно, потребуется внедрение программ по повышению финансовой грамотности для улучшения понимания механизмов долгосрочных сбережений, что сделает эту опцию более доступной и понятной для многих семей.
