С 1 июля 2025 года в России вводятся новые ограничения в сфере ипотечного кредитования.
О том, какие изменения произойдут и как они повлияют на потенциальных заемщиков, рассказала Инна Семко, эксперт в области недвижимости.
С начала июля 2025 года получить ипотечный кредит с первоначальным взносом менее 20% и при высокой долговой нагрузке будет гораздо труднее. Это связано с внедрением новых макропруденциальных норм, которые регулируют долю «рискованных» кредитов в банковских портфелях. Таким образом, кредитные учреждения смогут одобрять ограниченное число займов для клиентов, которые имеют небольшой первоначальный взнос и долговую нагрузку, превышающую 50% от их дохода.
Важно заметить: речь идет не о полном прекращении выдачи ипотек, а о смене правил. Банки не откажутся от кредитования вовсе, но станут более требовательными к выбору своих клиентов. Согласно новым требованиям, доля таких «рискованных» заемщиков не должна превышать 2% в ипотечном портфеле банка. Это означает, что людям с низкими первоначальными взносами и высокой долговой нагрузкой будут чаще отказывать. А отказы станут обычным делом, сспрогнозировала специалист.
Например, если первоначальный взнос составляет 20% от стоимости недвижимости, а ежемесячные платежи по ипотеке вместе с другими финансовыми обязательствами превышают половину дохода заемщика, банковская организация, скорее всего, откажет ему в кредите. Данная мера направлена на защиту самих заемщиков, ведь многие не осознают, какую нагрузку они на себя принимают. В случае, если после уплаты кредита у человека останется крайне малая сумма для жизни, он окажется в ситуации повышенного риска.
Тем не менее, заемщики с официальной заработной платой, адекватными требованиями и пониманием своего бюджета не столкнутся с серьезными проблемами. Если долговая нагрузка находится на уровне 50%, а доход остается стабильным, оформить ипотеку все еще будет возможно. Более того, при высоких зарплатах (например, от 200 тыс. рублей и выше) банки иногда готовы закрыть глаза на долговую нагрузку в 60%, если клиент правильно управляет финансами, понимает рыночные условия и способен прогнозировать улучшение своей финансовой ситуации, добавила Семко.
Ипотечное кредитование не исчезает, но станет менее доступным для тех, кто раньше получал кредиты без должного финансового планирования. Это шаг к созданию более устойчивой системы, где заемщики не попадают в долговые ловушки. Объем кредитов сократится, однако они будут выдаваться тем, кто на самом деле готов взять на себя финансовую ответственность.
Важно также отметить, что на фоне новых правил ипотечного кредитования, будет востребованным альтернативный подход к получению жилья, включая аренду с правом выкупа и различные программы субсидирования от государственных организаций. Это позволит более широкому кругу людей иметь доступ к жилью, даже если традиционная ипотека становится менее доступной. Также потенциальным заемщикам стоит обратить внимание на возможность улучшения своей кредитной истории и оптимизацию расходов, прежде чем обращаться за ипотекой.
Наконец, не стоит забывать о консультациях с финансовыми специалистами, которые могут помочь оценить финансовое положение и рассмотреть все доступные варианты для получения жилья в новых условиях.
